以房养老的概念于2003年被首次提出，简单来说就是拥有房屋完全产权的老年人，将房产抵押给保险公司，领取养老金；等老人身故后，保险公司获得房产处置权，处置所得偿付养老保险等相关费用。
这个还得从一家名为“北京益富股权投资基金管理有限公司”的企业（下
文简称“益富投资”）说起。
益富投资的法人代表是白宝田，作为私募机构，主营非证券业务的投资管理、咨询，并常年开设宣讲活动。目前，益富投资已被中国证券投资基金业协会列入失联私募机构名单。
益富投资打出了“以房养老”的口号，让投资者抵押房产，借钱投资他们的项目。宣讲对象多为手里有房的老年人。
陈红在参加几次益富投资组织的活动后，对他们鼓吹的“以房养老”一事深信不疑。终于，陈红被益富投资在江西庐山的一个地产项目打动了，说服老伴，决定抵押房产，借钱投资。
但在这个“以房养老”项目中，陈红的房产并不是抵押给了保险公司，也不是银行等正规金融机构，而是两位自然人。
具体做法是，陈红夫妇将二人一套125平方米、评估价为700万元的房产，以50%的抵押率抵押，向刘某某、张某某借款共计350万元，贷款期限一个月，利息2%（年利率24%），若，费用按0.1%/天计算（年利率36.5%）。这样算下来，陈红夫妇一年至少要给刘某某、张某某134.75万元的利息。
合同双方将借款合同在国立公证处进行了公证。
图为借款合同
陈红拿到资金后，分4次将资金打入了白宝田提供的银行账户，在益富投资购买了350万元的“益富尊享12”产品。合同信息显示，该产品投资期限为1年，到期为15%，也就是说投资到期后，陈红的是52.5万元。
这样算下来，一借一买间，陈红夫妻俩每年净亏损82.25万元。
这么明白的账，难道陈红算不清？
事实并非如此。她告诉独角金融，“益富投资承诺我不用（向刘某某、张某某）还钱，钱由他们来还，并且每年给我6%的。”
同时，益富投资给陈红在公司内部挂了一个虚职，承诺每个月给付1.1万余元的工资。
若一切按照益富投资的承诺进行，陈红确实能够以房养老，但天上哪会掉馅饼，益富投资给陈红发放了3个月工资后，便表示资金紧张，暂停工资发放。
陈红当时表示理解，但嘱咐对方，一定要偿还刘、张二人的利息。但在2017年1月，也就是陈红投资的6个月后，益富投资又停止了对刘、张二人的利息偿还。
贷款还不上，房子就有易主的危险。但能引爆这颗炸弹的，另有其人。
李明对独角金融表示，刘、张二人在借款给陈红后，另一位刘姓人士与陈红签署了一份委托书，并进行了公证。
委托书主要内容是陈红夫妇拟将房产出售，委托刘姓人士（注：此处刘姓人士非出借人）为他们夫妻的合法代理人，受托人签署的一切相关法律文件陈红夫妇都承认，并承担法律责任。
图为委托书
这位刘姓人士与出借人刘某某在同一家小贷公司。当初之所以签订这份协议，就是陈红向刘、张二人借钱时，刘、张二人所在的小贷公司，怕老人家还不了钱，在处理房产上会出现问题，于是要求陈红夫妇做出的。
上海九泽律师事务所朱敬律师对独角金融表示，“如果签署了这样一份委托书，并在公证处进行了公证，则意味着被委托人可以随意处置委托人的房产。”
事情发展到这一地步，对于陈红而言，已是相当惊险。
此时，益富投资的律师顾问站出来对陈红示警，“这个委托书要赶快撤销，要不你房子就是人家的了”。
陈红紧急取消了委托书，暂时保住了住房。但贷款还不上，利滚利，陈红已背负上400多万元债务。
益富投资去哪了？
当初许下诸多承诺的益富投资，显然成为了陈红一家的“救命稻草”。在陈红与益富投资的协议中，投资期限为一年，即2017年7月1日，益富投资就应将陈红的本金及利息返还。
但对方迟迟不能还本付息。通过四处打听，李明得知，陈红等老人在投资益富投资的项目时，后者的资金链已经断裂。
独角金融（微信公众号：uni-fin）近日同李明、陈红二人来到益富投资的办公地点，本想求证这一说法，但发现整个公司仅剩一名内勤值班员工谢玲。
谢玲称，公司多名员工都已离职，半月前有领导会偶尔来公司，而现在都去庐山想办法筹钱。目前益富投资请了一名赵姓高管解决问题，但不清楚赵姓高管是否在益富投资任职，公司的负责人目前依然是白宝田。
现场，谢玲还拨通了赵姓高管的电话，赵姓高管在电话中对陈红、李明表示：“我们正在庐山想办法，如果顺利，这一两天就可以解决。”
图为益富投资现场
人去楼空，一地鸡毛。李明表示，益富投资除了前3个月每月打来所谓的工资之外，什么钱也没有拿到。
图为李明打印的银行流水单
截至发稿，独角金融从李明处了解到，益富投资赵姓高管所说“一两天解决”的承诺并未落实。
得知李明要与出借人张某某的亲属见面协商还款事宜，独角金融（微信公号：uni-fin）也赶赴现场。
自称为张某某亲属的马玉称，只索要法定范围之内的利息，即24%/年。算下来，陈红所欠350万元，在2017年1月就没有再偿还过利息，按照24%的法定利率上限，累计13月的本息是91万元。
这次协商，马玉需要李明给出明确还款期限；而李明不愿当即还款，除了利息高外，还因为疑虑重重，比如，益富投资当初还了6个月的利息，不是给陈红，再由陈红还款，而是益富投资直接打到刘、张二人的账户。
另外，陈红提到，是益富投资的一名员工带着陈红夫妇，办理了房屋抵押借款手续，并进行了公证。
李明怀疑，益富投资与刘、张之间有着某种关联，刘、张出借的动机不纯，三方或许串通好了，要骗陈红的房产。
“这小孩儿一看就是专业清欠的，人家就是想吃你的房！”陪同李明参与协商的业内人士王兵也提到，“就算你真的凑够400多万元，人家也不一定会收，让你找不到人，利息还一直涨，涨得差不多了，直接起诉收房。
王兵说，他知道有人用这种办法，出借100万元，利滚利，吃了北京两套房。
对于这些，独角金融未能联系到刘、张二人进行求证。
目前在李明和其母陈红面前有两个选择，要么砸锅卖铁凑够本息还给刘、张二人；要么刘、张二人通过起诉拍卖陈红房产取回本息。但若真如王兵所言，刘、张二人一开始的目的就是为了房产，李明和陈红的未来将更加艰难。
陈红的经历并不是个案。单单益富投资江西庐山这一个地产项目，就将8位老人卷入漩涡。
独角金融前往北京市司法局询问后发现，北京已发生几百起打着“以房养老”为幌子的案件。在《中国青年报》2017年7月的报道中就提到，年近80岁的张秀兰和老伴，因为相似的遭遇，被扫地出门。
陈红无疑是幸运的，但在整个事件中，想要维权，陈红和其他老人共同面临一个关键问题——证据。
目前这类案件多发生于2015、2016年，取证难度极大；而与之相对的是，诱导老人们投资的金融公司，将钱借给老人的个人及贷款公司证据极其完备，无论是银行流水、借款合同，还是委托书、公证处的公证书应有尽有。
这也就是李明奔前跑后却没有着落的重点原因。
其次，各方关系纷繁复杂，真假难辨。
陈红一事中，益富投资与刘、张二人是否为串通？公证处在整个事件中扮演了什么角色？陈红与众多老人经历雷同，只是巧合？在一些老人房产被出售的案件中，购房人的角色有没有可能也是串通者之一？
北京市中盾律师事务所合伙人律师杨文站认为，多位参与者的关系或比较复杂。出借人为整个事件的主导者，多为老人的借款方，抵押住房后，借钱给收款人。收款人未能实现承诺的投资回报。借款方不能如期还款，于是出借人以此收回房产，以抵借款。
图为出借人、被害人与收款人可能的关系
杨文站律师亦在《以房养老的骗子都被抓了 为什么房子却要不回来？》中提到，有些老人应该能保住房产，但未必是全部。即使保住房产，也不代表老人不用承担债务，对很多老人来讲，损失恐怕是不可避免的。
以房养老本身利国利民，国家和相关部门大力支持。
本文转载自：独角金融，id：uni-fin
“春天到了，可是我什么也看不见！”这句相传诗人拜伦为帮助盲人所做的乞讨诗，如今却从一群北京老人口中说出。
（应采访对象要求，文中陈红、李明、谢玲、王兵为化名）
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